Okresowa emerytura kapitałowa od lat budzi zainteresowanie kobiet, które miały status członka OFE i dziś korzystają z emerytury z funduszu ubezpieczeń społecznych. Przyznanie emerytury przez ZUS wiąże się z określonymi warunkami, a prawa do emerytury powszechnej są ściśle powiązane z zapisami w ustawie. Na niejednym forum dyskusyjnym można znaleźć opinie emerytek, które dzielą się swoimi doświadczeniami – od procedury aż po wysokość świadczeń. Co należy wiedzieć o prawie do emerytury kapitałowej i zasadach wypłaty emerytury tego typu? Zapraszamy do zapoznania się z naszym artykułem.

Czym jest okresowa emerytura kapitałowa?

Okresowa emerytura kapitałowa to szczególny rodzaj świadczenia w polskim systemie emerytalnym. Przysługuje wyłącznie kobietom, które były członkiniami Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE), a następnie osiągnęły powszechny wiek emerytalny wynoszący 60 lat. Aby nabyć prawa do okresowej emerytury kapitałowej, nie wystarczy samo ukończenie wieku emerytalnego – konieczne jest także spełnienie dodatkowych warunków ustalanych przez ZUS na podstawie przepisów ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.

Warunki przyznania świadczenia

Forumowe dyskusje pokazują, że wiele kobiet interesuje się kryteriami, które trzeba spełnić, aby otrzymać to świadczenie. Zgodnie z obowiązującymi zasadami, okresowa emerytura kapitałowa przysługuje wtedy, gdy:

• kobieta urodziła się po 31 grudnia 1948 roku,

• osiągnęła wiek emerytalny 60 lat,

• ma ustalone prawo do emerytury z ZUS,

• zgromadziła na subkoncie w ZUS co najmniej równowartość 20-krotności dodatku pielęgnacyjnego.

W 2025 roku minimalna wymagana kwota wynosi dokładnie 6 964,40 zł. Jeżeli środki na subkoncie są mniejsze, ZUS nie wypłaca okresowej emerytury, lecz dolicza je do podstawy obliczenia zwykłej emerytury.

Jak ustala się wysokość emerytury?

Wysokość emerytury kapitałowej oblicza się poprzez podzielenie zgromadzonych środków przez średnie dalsze trwanie życia ustalone dla wieku, w którym kobieta przechodzi na świadczenie. Tablice dalszego trwania życia publikuje co roku Prezes GUS. To właśnie te wartości przesądzają, jaka będzie miesięczna wypłata.

W praktyce oznacza to, że kobieta może otrzymywać świadczenie w wysokości od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych. Na forach często podkreśla się, że istotny wpływ na wysokość emerytury ma czas, kiedy nastąpiło przejście na emeryturę oraz zgromadzone składki na ubezpieczenie emerytalne.

Czas trwania i wygaśnięcie świadczenia

Okresowa emerytura kapitałowa wypłacana jest maksymalnie przez 5 lat – od 60. do 65. roku życia. Prawo do emerytury wygasa z chwilą:

• osiągnięcia wieku 65 lat,

• wyczerpania środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS,

• śmierci ubezpieczonej.

Po osiągnięciu wieku 65 lat ZUS automatycznie przelicza świadczenie i dolicza zgromadzone środki do powszechnej emerytury. To przeliczenie jest bardzo często dyskutowane na forach internetowych, ponieważ może podnieść wysokość emerytury nawet o kilkaset złotych.

Doświadczenia z forów internetowych

Fraza okresowa emerytura kapitałowa forum prowadzi do wielu dyskusji, w których kobiety dzielą się swoimi opiniami i doświadczeniami. Widać tam zarówno pozytywne aspekty świadczenia, jak i wyzwania.

Po stronie zalet forumowiczki wymieniają:

• dodatkowe źródło dochodu w okresie między 60. a 65. rokiem życia,

• większe poczucie bezpieczeństwa finansowego po przejściu na emeryturę,

• automatyczne przeliczenie emerytury po ukończeniu 65 lat.

Jednocześnie wiele użytkowniczek podkreśla, że świadczenie bywa niskie, a jego czasowy charakter wymaga świadomego planowania finansów. Często pojawiają się też uwagi, że przepisy są zawiłe, a obliczenia emerytury trudne do samodzielnego zweryfikowania.

Procedura złożenia wniosku i zasady podatkowe

Aby skorzystać z praw do okresowej emerytury kapitałowej, nie trzeba składać oddzielnego wniosku. Wystarczy standardowe złożenie wniosku o emeryturę w ZUS – instytucja sama ustala, czy kobieta spełnia kryteria. Świadczenie, podobnie jak inne emerytury z funduszu, podlega opodatkowaniu PIT oraz obowiązkowej składce zdrowotnej. Jest także objęte coroczną waloryzacją, co pozwala częściowo zachować realną wartość pieniądza.

Finansowy most do przyszłości

Okresowa emerytura kapitałowa to swoisty pomost finansowy między 60. a 65. rokiem życia. Jak pokazują dyskusje na forach, dla wielu kobiet stanowi cenne wsparcie, nawet jeśli wypłata nie jest wysoka. Choć jej charakter jest czasowy, to dzięki automatycznemu przeliczeniu po ukończeniu 65 lat, świadczenie może w dłuższej perspektywie realnie poprawić sytuację emerytalną. Dlatego warto znać zasady, sprawdzić własne subkonto w ZUS i świadomie zaplanować moment przejścia na emeryturę.