W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej często pojawia się pytanie o środki z OFE i ich los. Czy podział środków pomiędzy spadkobierców przebiega automatycznie, a co z tym, co gromadzą ZUS i OFE na przyszłą emeryturę? Sprawdź, jak wygląda dziedziczenie z rachunku w OFE i jakie formalności trzeba spełnić, aby odzyskać pieniądze z ZUS.

Czym jest subkonto ZUS i kto je posiada?

Subkonto w ZUS to specjalna część konta emerytalnego, na której gromadzone są środki osób ubezpieczonych. Mają je przede wszystkim:

• osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku,

• członkowie OFE, którzy przekazywali składki do otwartych funduszy,

• osoby urodzone w latach 1949–1968, które wybrały członkostwo w OFE.

Na takim subkoncie często znajduje się średnio około 30 tysięcy złotych, choć kwoty mogą być znacznie wyższe. Środki zgromadzone nie przepadają w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej – mogą być dziedziczone i stanowią realne wsparcie dla spadkobierców.

Wypłata środków – kiedy możliwa? Co to jest wypłata gwarantowana?

Zasady wypłaty z subkonta ZUS po śmierci zależą od momentu, w którym zmarły znajdował się względem systemu emerytalnego:

• pełna wypłata – gdy śmierć nastąpiła przed przejściem na emeryturę, wówczas wypłacić można wszystkie środki zgromadzone na subkoncie,

• wypłata gwarantowana – gdy zmarły był emerytem krócej niż 3 lata od złożenia wniosku o emeryturę, spadkobiercy mają prawo do proporcjonalnych środków,

• brak wypłaty – jeśli emeryt pobierał świadczenie dłużej niż 3 lata, subkonto w ZUS nie podlega już wypłacie.

Na forach często podkreśla się, że wiele rodzin dowiaduje się o tym dopiero po fakcie – a wtedy okazuje się, że np. wypłata gwarantowana już nie przysługuje.

Kto dziedziczy pieniądze z subkonta w ZUS i OFE?

Prawo do wypłaty środków mają trzy grupy osób:

• osoby wskazane przez zmarłego – członek OFE lub osoba ubezpieczona mogła upoważnić dowolne osoby, niekoniecznie z rodziny,

• współmałżonek – automatycznie otrzymuje połowę środków z subkonta w ramach wspólności majątkowej,

• spadkobiercy ustawowi – jeśli nie ma wskazanych osób, środki wchodzą do masy spadkowej i podlegają podziałowi w sądzie.

Na forach spadkobiercy często żalą się, że brak wcześniejszego wskazania beneficjentów znacznie komplikuje procedury – konieczne jest przeprowadzenie pełnego postępowania spadkowego, co opóźnia wypłatę.

Procedura i wymagane dokumenty, aby uzyskać środki z subkonta

Aby odzyskać pieniądze z subkonta ZUS po śmierci osoby ubezpieczonej, należy złożyć wniosek o wypłatę. Do najczęściej stosowanych formularzy należą:

• USS – wniosek o wypłatę środków z subkonta,

• ZUS EWG-P – wniosek o wypłatę gwarantowaną.

Do dokumentów należy dołączyć m.in. akt zgonu, potwierdzenie prawa do dziedziczenia czy dokumenty osób wskazanych. Na forach podkreśla się, że spadkobierca powinien skrupulatnie kompletować załączniki, ponieważ brak choćby jednego z nich powoduje zwłokę w rozpatrywaniu sprawy.

Ile trwa wypłata z ZUS po śmierci? Ile musi czekać spadkobierca?

Zgodnie z przepisami, ZUS powinien wypłacić środki w ciągu 3 miesięcy od złożenia kompletnych dokumentów. Praktyka forumowa pokazuje jednak inny obraz – użytkownicy piszą, że:

• zdarzają się przypadki oczekiwania nawet kilkanaście miesięcy,

• niektórzy czekali ponad 2 lata na finalne rozliczenie środków,

• spadkobiercy narzekają na brak jasnych informacji w trakcie postępowania.

Dlatego wielu z nich radzi, by dokumentować każdą korespondencję z ZUS i regularnie dopytywać o status sprawy.

Co radzą użytkownicy forów? Jak szybko odzyskać pieniądze z OFE osoby ubezpieczonej?

Na podstawie dziesiątek wypowiedzi osób, które miały doświadczenia z wypłatą środków z subkonta ZUS po śmierci, można zebrać kilka praktycznych wskazówek:

• warto sprawdzić stan konta w ZUS przez PUE możliwie szybko po śmierci bliskiej osoby,

• nie trzeba korzystać z pośredników – wszystkie procedury można przeprowadzić samodzielnie,

• nawet po wielu latach można złożyć wniosek o wypłatę, ponieważ środki nie przedawniają się,

• w przypadku braku wskazania beneficjentów – należy jak najszybciej wszcząć postępowanie spadkowe, aby nie tracić czasu.

Na forach powtarza się także rada, aby członek OFE i osoba ubezpieczona za życia wskazała osoby uposażone – wówczas wypłata środków jest dużo prostsza i szybsza.

Ostatnie słowo – odzyskać, nie zapomnieć po śmierci ubezpieczonego

Wypłata z subkonta ZUS po śmierci forum pokazuje, jak duża jest skala problemu nieświadomości. Spadkobiercy nierzadko dowiadują się po latach, że mogli odziedziczyć środki z subkonta czy pieniądze z OFE. Choć procedury bywają uciążliwe, warto o nie zawalczyć, bo zgromadzone kwoty potrafią być znaczące. Kluczem jest aktywność – złożenie wniosku, komplet dokumentów i cierpliwość wobec terminów urzędowych. Dzięki temu pieniądze z subkonta nie przepadną, a trafią do osób, którym rzeczywiście się należą.